ไขทุกเรื่อง ดอกเบี้ยธนาคาร เรื่องกังวลใจของคนอยากมีบ้าน ที่ผู้รู้อยากเล่า


การซื้อบ้านเดี่ยวเป็นการตัดสินใจครั้งใหญ่ในชีวิต ไหนจะเรื่องทำเลและสถานที่ ไหนจะเป็นเรื่องการก่อสร้างหรือการเลือกโครงการและความน่าเชื่อถือของผู้ขาย แต่เรื่องหนึ่งที่เราอาจปวดหัวแต่ก็จำเป็นต้องให้ความสำคัญเป็นพิเศษ นั่นก็คือการกู้ยืมเงินเพื่อที่อยู่อาศัยจากธนาคารและการคิด ดอกเบี้ยธนาคาร สองเรื่องนี้หากใครไม่ได้อยู่ในแวดวงการเงินหรืออสังหาริมทรัพย์อาจเกิดความสับสนได้ง่าย เพราะขาดความรู้ ครั้งนี้เราได้รวบรวมคำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการกู้ยืมและดอกเบี้ยธนาคารมาไขข้อสงสัยให้กระจ่างจนหมดกังวลกันไปเลย

อายุสำคัญกับการกู้ยืมไหม กลัวผ่อนไม่หมด

คำตอบ: ธนาคารให้ความสนใจกับอายุของคุณเมื่อคุณขอกู้เพื่อซื้อบ้านเดี่ยว แต่นั่นก็ไม่ใช่ปัจจัยเดียวที่จะตัดสินว่าคุณจะกู้ผ่านหรือไม่ ความน่าเชื่อถือทางการเงินและหลักค้ำประกันดูท่าจะสำคัญกว่า อีกอย่างหนึ่งการกู้ยืมเพื่อที่อยู่อาศัยนั้นมักมีระยะเวลาของสัญญาที่นานกว่าสินทรัพย์ประเภทอื่นคือสูงสุดถึง 30 ปี หากผู้กู้อายุน้อยก็อาจจะผ่อนได้นาน ๆ หากผู้กู้อายุมากก็จะได้ระยะเวลาที่สั้นกว่าแล้วแต่การประเมินของผู้ให้กู้

การคิดดอกเบี้ยมีกี่แบบ และแบบไหนดีที่สุด

คำตอบ: คงบอกไม่ได้อย่างชัดเจนว่าแบบไหนดีที่สุดเพราะสถานะทางการเงินของแต่ละคนนั้นไม่เหมือนกัน ส่วนอัตราดอกเบี้ยธนาคารสามารถแบ่งหลัก ๆ ได้ 2 แบบ คือแบบคงที่และแบบลอยตัว แบบคงที่นั้นจะคงอยู่ที่อัตราเดียวตลอดอายุสัญญา ไม่มีการเปลี่ยนแปลง ส่วนแบบลอยตัวจะมีการเปลี่ยนแปลงตามสภาพเศรษฐกิจและต้นทุนของสถาบันการเงิน และจะมีการประกาศออกมาตามเวลาที่กำหนด


หากมีเงินก้อนและไม่อยากผ่อนต่อเพื่อเสียดอกเบี้ยแล้ว หรืออยากให้เสียดอกเบี้ยน้อยลง ทำได้หรือไม่

คำตอบ: ทำได้ อย่างการรีไฟแนนซ์ หมายถึงการนำเงินหรือทำสัญญากู้เงินอีกฉบับมาปิดฉบับเก่าลงโดยมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเก่า แต่ทั้งนี้ทั้งนั้นเนื่องจากธนาคารเป็นธุรกิจที่ต้องแสวงหากำไรและดอกเบี้ยธนาคารเป็นรายได้หลักของธนาคาร เพื่อให้กิจการดำเนินต่อไปได้ จึงมีกำหนดในเงื่อนไขสัญญาว่าคุณจะต้องทำการผ่อนเป็นเวลากี่ปีจึงจะปิดสัญญาผ่อนชำระได้

จะหาข้อเสนอในการกู้ยืมที่ดีที่สุดได้จากที่ไหน

คำตอบ: แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยธนาคารแต่ละที่จะสามารถหาได้ทันทีใน Google แต่ในการเจรจาทำสัญญาจริงอาจมีเงื่อนไขแตกต่างกันออกไปตามความน่าเชื่อถือของผู้กู้และสภาพเศรษฐกิจ ณ ขณะนั้น คุณจึงควรสอบถามกับธนาคารโดยตรง และอาจจะลองเข้าไปสอบถามหลาย ๆ แห่ง เพราะธนาคารเดียวกันแต่ต่างสาขากันก็อาจให้เงื่อนไขที่ไม่เหมือนกัน ในกรณีที่คุณซื้อบ้านเดี่ยวโครงการหรือคอนโดมิเนียม ที่ปรึกษาที่ดีที่สุดก็คือเซลล์นั่นเอง ซึ่งโครงการอาจมีดีลพิเศษที่ทำกับสถาบันการเงินอยู่แล้ว ทำให้คุณกู้ได้โดยเสียดอกเบี้ยต่ำกว่าปกติ

เหล่านี้เป็นปัญหาที่คนจำนวนมากสงสัยเกี่ยวกับการกู้ยืมเพื่อที่อยู่อาศัยและ ดอกเบี้ยธนาคาร ก็หวังว่าคำตอบเหล่านี้จะทำให้คุณได้รับไอเดียดี ๆ ที่จะนำไปปรับใช้กับแผนการซื้อบ้านของคุณ เพื่อจะได้ข้อตกลงที่คุ้มค่าคุ้มราคาที่สุดต่อไป


ภาพโดย Steve Buissinne จาก Pixabay